湖州市人才网:九卦 | 银行贸易金融业务数字化转型突围

admin 6个月前 (03-28) 财经 55 0

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*隔离也许会隔断我们距离,但是不能隔离我们的真爱:九卦金融圈、索信达、清华大学经管学院中国金融研究中心举办的 “零接触”银行征文大赛进行中。本文为征文选登,期望引发行业关于数字金融和“零接触”的深入探讨。


作者:胡庆(中国工商银行国际结算单证中心)

编辑:严世杰

来源:九卦金融圈



摘要

数字化银行建设一直是近些年来银行业发展的重要战略方针,新冠肺炎更是加快了这一进程的向前推进。数字化银行建设意味着开放化、线上化,是打破商业银行传统的多线条管理的业务模式,强调资源整合与共享、大数据业务平台构建,从而提升现有业务服务效率、构造全方位的企业服务生态圈。






贸易金融业务数字化建设背景



互联网金融浪潮下,以人工智能、大数据、区块链、云计算等新兴技术为代表的金融科技公司发展迅速,尤其在供应链金融、贸易融资等方面异军突起。传统金融行业面临来势汹汹的竞争,一方面市场份额被新兴的互联网金融公司逐步蚕食,外部竞争激烈,另一方面加快数字化银行战略布局,依托银专业优势,拓展银行应用场景、寻求自身的业务变革。
2020年爆发的突发如其来的疫情更是成为一剂强有力的“催化剂”,促使着我国银行业的数字化发展进程的进一步加快。传统的“面对面”业务模式无法满足企业客户贸易金融业务需求,远程办公、线上业务办理等线上化金融服务成为这一特殊时节的“刚需”。
传统银行业务模式下的短板在此次疫情中凸显,亟需对现有硬、软件设施进行改造,进一步加快银行服务的数字化与现代化转型。



银行传统贸易金融业务发展面临桎梏

业务转型升级缓慢



近些年,我国银行业尽管在贸易金融业务领域内有诸多关于电子化改革的尝试,但是相比较于一些新兴的金融机构而言,银行业电子化业务转型缓慢。
在国际业务方面,信用证、托收、保函等主要产品经历了业务模式上分散到单证集约化处理的业务模式,但从产品架构设计上来看,当前处理模式与电子化互联网金融的融合度还不够,同时在产品创新方面,创新与变革仍是基于传统业务模式下的流程改进,电子提单BOLERO、BPO、essD0Cs等基于新兴信息技术的产品尽管有试点和发展,但线上化的业务模式设计复杂,客户体验度不佳,同业的推广进程效果不佳。
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